Банки : про зміни і доповнення до Закону України «Про заставу»

  Тексти документів, розроблених у рамках модулів


Модуль 2
«Банки та банківська діяльність. Нормативно-правове забезпечення розвитку кредитних відносин в Україні»

Пропозиції до проекту Закону
«Про зміни і доповнення до Закону України «Про заставу»

№ РЕЄСТРАЦІЇ ВЕРХОВНОЇ РАДИ: 4254
ДАТА РЕЄСТРАЦІЇ: 04.01.2000
ВИХІДНИЙ НОМЕР СУБ’ЄКТА ІНІЦІАТИВИ: 25-4681/4
НАЗВА ЗАКОНОПРОЕКТУ: про внесення змін до Закону України «Про заставу»
СУБ’ЄКТ ІНІЦІАТИВИ: Кабінет Міністрів України
АВТОР: В.Ющенко
ВІДПОВІДАЛЬНИЙ КОМІТЕТ: Комітет з питань економічної політики, управління народним господарством, власності та інвестицій
ГОЛОВА КОМІТЕТУ: О. Костусєв
СТАН ПРОХОДЖЕННЯ: Проект не прийнято 11.01.2001

ДИНАМІКА ПРОХОДЖЕННЯ
Одержано Верховною Радою 04.01.2000
Передано в тираж 27.01.2000
Вручено для ознайомлення 01.02.2000
Визначено Президентом як невідкладний 11.03.2000
Вручено подання комітету про розгляд 23.03.2000
Обговорено 19.04.2000
Прийнято в першому читанні 20.04.2000
Визначено Президентом як невідкладний 05.09.2000
Вручено таблицю поправок-2 19.12.2000
Проект не прийнято 11.01.2001

Проект (04.01.2000)

ЗАКОН УКРАЇНИ
Про внесення змін до Закону України
«Про заставу»

Верховна Рада України п о с т а н о в л я є:
Внести до Закону України «Про заставу» (Відомості Верховної Ради України, 1992 р., N 47, ст.642; 1994 р., N 27, ст.223; 1998 р., N 2, ст.3) такі зміни:
1. Доповнити статтю 11 новою частиною шостою такого змісту:
«Застава належних державі акцій (часток, паїв) у майні господарських товариств здійснюється з дозволу Кабінету Міністрів України або уповноваженого ним органу».
2. У частині шостій статті 20 друге речення виключити.
3. Частину другу статті 21 викласти у такій редакції:
«Якщо аукціон (публічні торги) оголошено таким, що не відбувся, заставодержатель має право залишити заставлене майно за собою за початковою оцінкою у разі, коли інше не передбачено договором застави».

Проект (Тираж 18.12.2000)

ЗАКОН УКРАЇНИ
Про внесення змін до Закону України
«Про заставу»

Верховна Рада України п о с т а н о в л я є:
І. Внести до Закону України «Про заставу» (Відомості Верховної Ради України, 1992р., №47, ст.642; 1994р., №27, ст.223; 1998р., №2, ст.3) такі зміни:
1. Доповнити статтю 11 новою частиною шостою такого змісту:
«Застава належних державі акцій (часток, паїв) у майні господарських товариств здійснюється особою, яка уповноважена управляти цими акціями (частками, паями) з дозволу Кабінету Міністрів України або уповноваженого ним органу виконавчої влади».
2. У частині шостій статті 20 друге речення виключити.
3. Частину другу статті 21 викласти у такій редакції:
«Якщо аукціон (публічні торги) оголошено таким, що не відбувся, заставодержатель має право залишити заставлене майно за собою за початковою оцінкою у разі, коли інше не передбачено договором застави».
ІІ. Цей Закон набирає чинності з дня його опублікування.

Разработку законопроекта “О внесении изменений в Закон Украины “О залоге”, № 4254 инициировала Ассоциация украинских банков (далее — АУБ) совместно с Министерством экономики и Национальным банком Украины.

Главной задачей разработчиков проекта является активизация кредитной деятельности коммерческих банков и, как итог, увеличение реальных возможностей банков по кредитованию экономики, поскольку процедура возвращения заложенного имущества в действующем законодательстве разработана не до конца. Залог, к несчастью, не дает сегодня уверенности в том, что залогодержатель при каких-либо обстоятельствах получит компенсацию стоимости заложенного имущества в случае невозвращения кредита. Из-за этого необходимо создать такие законодательные предпосылки, которые бы сделали необратимой имущественную ответственность залогодателя перед банками в случае нарушения кредитного договора.

С этой целью в Закон Украины “О залоге” предполагается внести три изменения. Во-первых, планируется кардинально изменить статью 21 Закона Украины “О залоге”, регламентирующую процедуру реализации заложенного имущества. Действующая редакция статьи предусматривает, что если аукцион или публичные торги признаны не состоявшимися, залогодержатель с согласия залогодателя имеет право оставить это имущество себе по начальной оценке. В случае, если залогодатель не дал такого согласия, заложенное имущество реализуется в установленном порядке, если иное не предусмотрено договором залога. По мнению разработчиков, эта норма чрезмерно затягивает процедуру реализации заложенного имущества, поскольку коммерческие банки из-за отсутствия согласия залогодателя долгое время не имеют возможности ни продать, ни оставить его у себя. Существуют примеры, когда имущество выставляется на продажу по шесть-семь раз и не реализуется. Мало того, что банк не может получить обратно свои деньги, ему еще приходится нести издержки по организации торгов. Таким образом, на сегодняшний день сложилась тупиковая ситуация. Авторы проекта, чтобы избежать подобных ситуаций, планируют отменить норму о необходимости обязательного получения залогодержателем согласия залогодателя на оставление за собой предмета залога, если аукцион по продаже этого имущества не состоялся. При этом предмет залога планируется оценивать по первоначальной оценке, если иное не предусмотрено договором.

После введения этого закона будут созданы реальные предпосылки для значительного снижения процентных ставок, т. к. кредитный риск, а вместе с ним и ставки по кредитам, снизятся, поскольку, по мнению Ассоциации украинских банков, значительная часть риска невозвращения кредита формируется за счет неуверенности банка в эффективности процедуры реализации предмета залога.

Однако на практике если и произойдет снижение ставок кредитования, то не по причине изменения процедуры реализации залога. Сейчас проблемные или сомнительные кредиты составляют не более 20% кредитного портфеля банков, из этих 20% часть средств могла быть возвращена и без изменения механизма реализации предмета залога, а часть кредитов не возвратятся уже никогда. Как итог, новый механизм принесет позитивный эффект только в незначительном количестве случаев. Думается, главным последствием принятия этой нормы станет изменение психологии банкиров и потенциальных получателей кредитов, поскольку банк будет уверен, что в любом случае он хоть что-то, но получит, а должник будет уверен, что в любом случае долг ему необходимо отдавать.

Другой нормой рассматриваемого проекта предлагается исключить второе предложение части шестой статьи 20 Закона Украины “О залоге”, тем самым предусматривается снятие ограничение на возможность обращения взыскания на заложенное государственное имущество исключительно по решению суда. Принятие этой нормы позволит упростить процедуру обращения взыскания на заложенное государственное имущество и создаст единые условия для обращения взыскания на имущество, несмотря на форму собственности. Сейчас, в соответствии со статьей 20 Закона, обращение взыскания на заложенное имущество государственного предприятия, т.е. предприятие, где доля государственной собственности более чем 50% акций (частей, паев), осуществляется исключительно по решению суда или арбитражного суда. Эта норма делает процедуру кредитования государственных предприятий менее привлекательной, поскольку обращение взыскания на предмет залога, принадлежащего предприятиям иных форм собственности, может оформляться исполнительной надписью нотариуса, а не по решению суда.

Третья норма проекта также касается залога принадлежащих государству акций, паев, частей в хозяйственных обществах. Закон Украины “О залоге” не регулирует эти вопросы, что значительно ограничивает возможности государства по кредитованию стратегически важных предприятий и способствует злоупотреблениям в этой сфере. Например, за прошлый год рост объема кредитов, предоставленных негосударственным предприятием, был в несколько раз выше нежели рост объема кредитов, предоставленных государственным предприятиям. Такая ситуация во многом объясняется отсутствием механизма предоставления в залог акций государственных предприятий. Для финансирования проектов приоритетных направлений экономики и для реализации собственных инвестиционных мероприятий предприятий, в уставных фондах которых есть доля государства, в проекте закона предполагается законодательно определить механизм предоставления этих активов в залог. Планируется, что залог принадлежащих государству акций (частей, паев) в уставном фонде хозяйственных обществ осуществляется лицом, уполномоченным управлять этими акциями (частями, паями) с разрешения Кабинета Министров или уполномоченного им органа исполнительной власти. По мнению разработчиков, эта норма способна решить вопрос получения государственными предприятиями кредитов для развития производства.

Предлагается Частину другу статті 21 викласти у такій редакції:
«Якщо аукціон (публічні торги) оголошено таким, що не відбувся, заставодержатель має право залишити заставлене майно за собою за початковою оцінкою у разі, коли інше не передбачено договором застави».

В этом случае с согласия залогодателя к нему может перейти право собственности на предмет залога в погашение долга на сумму первоначальной или иной предусмотренной договором для такого случая стоимости залога. Так как выражение «оставить за собой» не передает с какими правами банк имеет право «оставить за собой» предмет залога.

Асоціація українських банків